网络支付管理：个人每日消费为1万
中央银行今天发布的非银行支付机构网络支付业务管理办法（以下简称管理办法），分类和网上支付账户的监管和法律责任。根据个体的特殊群体，管理的规定，满足一定的条件时，个人卖家账户可以视为单位账户管理和不受个人账户余额的支付限额。同时，个人消费的单日累计余额支付限额可从5000元提高到1万元。这也表明央行充分考虑现状并对电子商务产业的未来空间进行了分析，为电子商务行业在制定管理方法方面提供了充分的空间。网上银行和快捷支付仅限于用户体验有限公司。
从运动到起草到正式颁布，非银行支付机构网络支付业务管理方法经历了两年或三年，并在行业内有很多的讨论，今年7月31日，央行宣布对管理措施和宣传网络，今天的建议稿。央行正式发布的一种管理方法，意味着中国的净支付标准的决赛。这个管理办法将于2016年7月1日正式实施。
在七月结束的征求意见稿相比，管理办法主要从改性两方面：对个人支付账户的分类优化，从两个扩大到三个；二是实现支付机构，支付机构的分类管理，根据支付账户实名制的实施情况不同的监管措施的分类评价。
总的来说，网上支付管理方法的局限性仅限于账户余额。银行卡的网银支付、快捷支付不受新规定影响。同时，蚂蚁花；一种无忧的产品，而不是由平衡支付限额的约束。例如，在双11这样的特殊节点，当消费者消耗大量，他们可以支付与快捷支付或蚂蚁的花，这会不会影响购物体验。这也意味着，当用户使用网络支付日常消费，他们的使用体验不会有很大的影响。
央行还表示，根据支付机构的代表提供的交易数据，对支付账户余额支付2014全用；个人的5000元，累计客户数占80.13%，日累计限额管理措施可以满足绝大多数客户的实际需求。
个人卖家不受每年20万限制的鼓励，以鼓励电子商务的发展。
我们都知道，随着中国电子商务行业的发展，在中国的个人卖家群体增长迅速。而个人卖家使用在线支付账户，其交易量也明显高于普通个人用户，在网络的个人卖家的特殊使用视图，管理方法也有很大的空间。
具体来说，管理办法规定，当网络支付平台实现了评级和II类和III类支付账号的比例超过95%，卖方的个人账户平台只要III类标准，从事电商运营超过6个月的支付账户收取营业收入总额超过20万元时，它可以作为账户管理的单位，不得在支付管理办法在平衡限制。
对于个人客户，管理条例规定，当支付机构被评为满足实名比例要求，每天累计交易限额II类和III帐户可以从5000元增加到1万元，用户使用银行帐户（银行网关或快速支付），它不属于措施，是不受限制的限制标准的范畴。对于支付机构的评级是一个符合实名的要求，快捷支付交易验证方法可以通过银行和支付机构的同意，这让消费者有更多的当他们使用快捷支付的流畅体验。
以下是中央银行的全文。
近日，中国人民银行发行的非银行支付机构网络支付业务管理办法（以下简称办法），已自2016年7月1日起实施。前一天，人民银行负责对措施的相关问题回答记者的问题。
问：采取措施的总体背景和考虑是什么
答：近年来，支付机构蓬勃发展的在线支付服务，促进电子商务和互联网金融快速发展，并在配套改造和服务业升级，促进普惠金融的进一步发展起到了积极的作用。在2015前三季度，支付机构累计562亿5000万套网络支付服务，以总额32兆9700亿元，分别增加128.95%和98.80%。
同时，支付机构网络支付业务也面临着许多问题和风险，必须注重规范：一是客户身份识别机制不完善，提供欺诈机会，现金和洗钱风险；二是跨市场的行业支付账户为基础的服务迅速的发展，大量的客户沉淀资金，增加流动性管理压力和市场风险；三是风险意识相对薄弱，在客户资金和信息安全保障机制方面的不足；四是对客户权益的保护应加强，存在夸大宣传，虚假承诺，困难消费者权利等邪教问题。
对中国人民银行长期以来一直关注互联网金融的发展，网络业务的支付标准，防范支付风险，保护客户的合法权益，促进支付服务和创新支付市场的健康发展，进一步发挥网络作用为基础的互联网金融支付的中国人民银行开始关注网络的发展，从2010研究工作的规范化。今年以来，根据鼓励创新、防范风险、趋利避害、健康发展的研究；的总体要求，组织和市场机构、行业协会、专家学者进行经过几轮讨论、座谈会和公开评论，多次修订和完善，终于完成了措施工作。
问：措施的监管思路和主要监管措施是什么
答：根据科技创新的总体把握，方便群众的原则，鼓励金融安全，结合支付机构在线支付服务发展的实际，人民银行建立坚持支付账户实名制，平衡支付服务的效率和安全性，保护消费者的利益，促进管理思维创新的主要措施包括支付：
第一，明确界定支付机构的定位，坚持小额小便利和服务于电子商务的原则，有效隔离跨市场风险，维护市场公平竞争秩序和金融稳定。
二是坚持支付账户实名制，实名制是对支付交易顺利完成的保障，也是反洗钱和反恐融资的基础上，对违法犯罪活动的遏制。在网络支付非面对面开放的特点看来，监管要求和客户身份信息识别的识别通过外部多路交叉验证是由支付机构加强。
三是支付安全和效率，随着微支付便捷的管理理念，对支付安全的重视，积极的激励机制，根据交易的安全程度不同，对支付账户余额支付交易限额，使用相应的安排，支付机构采用安全认证手段保护客户资金安全。
四是突出和个体消费者合法权益的保护。中国的在线支付业务的发展和实际金融消费的基础上的措施的情况来引导支付机构建立完善的风险控制机制，提高维护消费者权益的机制，客户流失误差纠纷，有效降低在线支付服务的风险，保护消费者的合法权益。
五是实施分类监管，促进创新，支付机构分类监管机制的建立，对支付机构和相关业务、技术创新差异化管理的实施，工艺创新和服务创新的前提下，引导和促进支付机构按照基本条件和实质性，有效的提高的弹性和灵活性的监管措施的同时，主动支付机构支付服务市场。
问：付款帐户和银行帐户有什么区别
答：支付账户最初是由支付机构建立方便客户在线支付和解决电子商务交易的买家和卖家之间的信任度低，这是从银行账户明显不同。一是客户服务的主体是不同的，和支付账户开通的支付制度对于客户，它主要用于电子商务交易的支付和结算，银行开立帐户的银行业金融机构客户。账户资金除了支付结算外，还有保值增值的目的。
二、对资本帐户的平衡性和保障机制是不同的。对支付账户余额自然是预付价值的平衡，类似于预付卡，资金平衡而拥有客户，而不是存放在银行的客户的名字，但它以自己的名义支付机构存放在银行，而实际支付的支持和控制的机构。同时，平衡只是该支付机构商业信用和法律保障机制是远低于央行的货币和商业银行在人民银行法和商业银行法的保护下，也不是由存款保险法的保护。O如果支付机构出现业务风险或信用风险，则可能导致支付账户余额无法使用，无法转回银行存款，致使客户遭受财产损失。
因此，本办法规定，如果客户清楚地了解账户余额的性质及相关风险，付款机构应按照自愿开放和风险的原则，向客户开放支付账户。
问：禁止支付机构为金融机构和从事金融服务的其他机构开设付款账户的主要考虑是什么是否会制约互联网金融的发展
答：在金融机构和从事网络借贷、众筹融资、互联网基金销售、互联网保险、网络信任和网络消费金融机构等金融业务的风险，并支付机构的资本实力、内部控制和风险管理体系还不够完善，抵御外部风险能力弱的影响，对于保护当事人的合法权益，跨市场风险的有效隔离，并守住不发生系统性和区域性风险的底线，措施的规定，支付机构不得为金融机构以及其他金融机构从事开立支付账户在。
以上规定不影响为金融机构提供网上支付服务的支付机构，将进一步支持互联网金融的健康发展。
首先，中国的全国性支付清算系统提供了一个高效、安全的支付结算和金融机构的结算安排，并与国际支付清算的监管实践和指导方针，它可以支持互联网金融的发展需要。
二是虽然支付机构不能为金融机构开立账户，但仍能以银行账户为基础提供网上支付服务，有效支持互联网金融的创新需求。
三是按照《指导原则》的有关原则，鼓励人民银行支付机构。
问：如何对个人缴费账户进行分类
答：支付账户分类，考虑到支付的安全性和有效性，可以满足不同客户的不同需求，显示尊重客户选择的权利。
方法将个人支付账户分为三类，其中I类账户，只需要一个外部渠道核实客户身份信息（如身份证信息联网核查），账户余额可用于消费和转账，主要针对中小客户，临时支付，身份验证是简单快。为了兼顾方便和安全，I类限制交易账户相对较低（仅为1000元，累计），但支付机构账户可以升级I类II类或III类账户通过加强客户身份认证，增加交易限制。（公开课户面对面识别，或在任何n面对面的方式，通过至少三个外部渠道核实身份，只能用于消费和转账，每年10万美元的限制，III类账户认证，或在非面对面的方式，通过至少五个外部渠道核实身份，可以消费和投资产品转移，每年20万元限制）。
第二类和第三类客户的真实姓名验证强度较高。他们可以防止假名和匿名支付一定程度的问题，防止违法犯罪分子利用他人的身份，开放的支付账户和犯罪行为，所以他们有很高的贸易限制。在投资和融资业务的高风险性来看，规则规定，只有第三类账户具有最高的实名验证强度可以用余额购买理财产品，如投资和财务管理，保证客户资金安全。
上述分类方法和支付功能和交易限额管理措施仅限于支付账户，客户使用银行账户支付（如银行网关支付、银行卡快速支付）等，不受上述功能和配额的约束。
问：为什么要强调支付账户的实名制
答：法强调支付账户实名制，办法要求支付机构遵循了解你的客户；；的原则，建立客户身份识别机制，以及与客户的业务关系存续期间，采取客户身份识别措施不断，确保有效和实际验证客户身份，主要考虑以下：
第一，支付账户反映了消费者的权益。只有实行实名制，才能更好地保护业主的安全，才能从法律制度上保护消费者的财产权，明确债权人与债权人的关系。
二是账户实名制是经济和金融活动和管理的基础，是出发点和落脚点账户获取资金，仅支付账户实名制的实施，为维护正常的经济金融秩序，从而有效地实施反洗钱和反恐怖融资要求，预防和遏制违法犯罪活动。
三，坚持实名制，有利于支付机构在了解客户的基础上提高服务质量，更好地为客户服务，为提高和提高管理水平打下基础。
问：付款账户的实名验证要求是否影响了便利性
答：办法要求支付机构支付账户在开放的II类和III类，分别由至少三，核实客户身份信息五外部渠道，为了保护消费者的合法权益，防止不法分子开立匿名或假名账户从事诈骗、现金、洗钱、恐怖融资等非法活动，提出了对支付机构的监管要求，对支付机构的了解你的客户的义务。
目前，公安、社保、民政、住房、交通、商业、教育、税务等政府部门，以及商业银行、保险公司、证券公司、信用评级机构、移动运营商、航空公司、铁路公司、电力公司、自来水公司、燃气公司等单位，所有操作验证客户基本信息的数据库或系统的身份。支付机构可以配合一些单位根据自己的特点和实际情况，从而实现多渠道的客户身份信息的交叉验证。
在认证过程中，客户只需要支付与机构按要求在网上填写并上传相关信息给相关部门不需要，我证明我是，但支付负责外部数据库或系统连接和客户身份信息的真实性验证机构支付机构应当采取必要的技术措施，确保客户的操作过程简单方便的经验，提出了一定的要求，服务能力和服务水平，支付机构。
此外，办法还规定，综合评级较高，实施实名制的支付机构更好的支付账户在开放的II类和III类，可按三和五的外部渠道核实客户身份，技术也可以使用各种安全和法律，更灵活有效的其他身份验证方法的发展，通过人民银行评估后批准。这不仅鼓励创新，而且还考虑了安全性和便利性。
问：支付账户交易限额的规定会影响到便利吗
答：根据网络支付应始终坚持为电子商务发展服务和为小，为社会目的快速、便捷的小微支付服务，最大限度地满足客户的需求，并考虑到实际支付，支付便利，人民银行对支付机构进行全面调查。通过统计分析，结合未来一段时期的发展需求，10万元和20万元的II类和III个人支付账户的金额每年可以满足大部分客户的支付账户余额，，和付款要求，一些消费者或消费者，付款可以通过支付大量账户余额、银行卡快速支付、银行网关支付等。因此，它不会对消费者的支付实质性的影响。考虑到在对外开放中的第一类个人支付账户的强度较弱，假名和匿名账户的风险较高。方法为I类账户、余额和支付交易设置了一个下限。
同时，为了引导支付机构提高交易安全认证，加强保障客户资金安全，办法规定，对于更高安全级别的交易支付账户余额的支付交易，支付机构和客户可自主约定单日累计限额；但对支付账户安全级别的缺乏；平衡；支付交易，措施的单日累计限额的规定，1000元和5000元每天的配额，这是在规定的措施，可以有效地满足大多数客户的支付账户平衡，并要求支付在广告。另外，规则规定，单日支付限额的支付机构具有较高综合评级和更好的实名制可以增加2倍的现行定额，从而进一步满足客户的需求。
需要强调的是，10万元和20万元，全年累计限额，以及1000天和5000元单日累计限额，是对个人支付账户的平衡，支付交易，客户向银行支付网关支付，通过支付机构的银行卡快捷支付。缴费机构、银行和客户根据有关规定独立约定的年度累计限额和单日累计限额，不受上述限额的约束。
问：付款账户的转移方法有哪些规定
答：支付机构对银行账户和银行账户之间的转账业务没有额外的限制。相反，支付机构、银行和客户根据市场化原则独立谈判，并就交易限额等管理措施达成独立协议。
为加强支付账户转账业务的风险管理，提出了支付账户与银行账户转账的具体要求。
一个是，原则上，付款账户的余额只能退还给客户自己的银行卡。
二是综合评级较高、实名制较好的支付机构可以扩大支付账户的转账功能。支付账户的余额可以回收到其他银行卡，其他银行卡也可以支付到支付账户。
三，支付机构应根据客户意愿处理第二类或第三类款项的支付，并将余额退回客户的银行卡业务，帮助客户及时将付款账户的余额返还银行存款。
问：方法中的快速付款业务有哪些规定
答：快速支付是由支付机构和银行根据支付机构和银行之间的协议，直接由支付机构和银行直接扣减的一种支付方式，由于其简单的开放性和方便的交易验证，深受广大客户的欢迎。它已成为一个在中国的电子商务交易支付的主要方式。然而，在实践中，由于业务涉及三方，如客户、支付机构和银行的权力和责任之间的关系比较复杂。一旦发生风险损失，这是客户维权困难。为此，办法明确支付机构与商业银行合作，为客户提供快速支付服务的，应提前或在首笔交易时间与客户建立一个清晰、完整的经营许可证，并明确同意扣除适用限额和风险补偿范围、交易认证交易。同时，我们还强调，银行负责客户资金安全管理的主体。在随后的交易中，银行是否交易验证或支付机构进行交易验证，银行承担资金损失的责任。
问：支付机构分类监管的思路是什么
答：目前，国内有很多支付机构合规意识，有明显的差异，风控能力、经营规模、服务水平等。为了提高资源配置的效率和科学监管的监督，同时加强风险防范进一步支持支付机构开展业务创新，促进支付市场持续健康发展，根据人民银行；依法监管、适度监管、分类监管、监管、协同创新的监管原则，建立支付机构分类监管机制。
首先，基于对国内支付市场发展的实际情况，根据财务状况、经营能力、风险管理和支付机构的控制，尤其是诸如客户的工资管理，建立分类监管指标体系，并继续组织支付组织的分类监管。
其次，根据支付机构分类评级、业务管理标准、创新支持、资源配置等方面进行监督，对支付机构的差异化管理的实施，充分发挥了扶优限劣的激励和支付机构管理和促进积极的指导分类监管控制措施。支付机构综合评级高，制造的灵活性和更高的监管措施，允许足够的空间用于商业和技术的创新和发展；对于支付机构综合评价低，人民银行将监管资源集中重点监管法律上，要加强风险防范，保护客户利益，维护市场稳定。
问：措施中已经规定了什么样的监管措施
答：综合评级较高、实名制更好地实施支付机制，措施在客户端认证方式、管理模式、卖方个人账户的转移支付功能，支付账户每日交易限额，银行卡快捷支付的验证方法，提高监管的弹性和灵活性：
一是支付机构的支付账户在开放的II类和III类，可以根据三五，外部渠道验证客户身份，技术手段也可以使用各种安全和法律灵活制定其他有效的身份验证方法是通过评价和认可后。
二是针对电子商务业务活动，不具备个体销售者的工商登记条件，支付机构可以参照单位客户进行管理，以更好地满足个体销售者的需求，进一步支持电子商务的发展。
三，支付机构可以扩展支付账户转账功能，可以同时处理支付账户与同名银行账户、支付账户和非同一银行账户之间的交易。
四是支付机构可以根据客户的实际需要适当增加支付账户余额的单日交易限额。
五是在银行卡快速支付交易中，支付机构可以通过支付机构独立地与银行达成协议，以取代交易验证的具体案例。
同时，这些措施增加了信息披露的义务，如综合评级偏低、实名制执行不力、对零售支付系统或公众的非现金支付信心有重大影响。同时，中国人民银行将依法加强监管。
问：办法中提出了哪些风险管理措施
答：网上支付业务，依托公共网络作为信息传输通道，将不可避免地面临着各种安全风险，如网络病毒、信息窃取、信息篡改、网络诈骗、网络中断等，也面临欺诈、套现、洗钱风险。为了加强风险防范、保障和利益消费者的合法权益，措施，从风险管理的角度对支付机构的明确要求：
首先，应建立基于综合客户类型、客户身份验证方法、交易行为特征、信用状况等因素的客户风险评级管理体系和机制，动态调整客户风险评级及相关风险控制措施。
二是建立交易风险管理系统和交易监控系统，采取必要措施，对可疑风险和非法交易进行及时调查、核实、延迟清算和及时终止服务。
三是充分发挥网上支付业务对客户的潜在风险，及时揭示罪犯的新方式，对客户进行必要的安全教育，并对高危企业的运营前和运营过程中的客户进行警告。
四是利用最小化原则收集、使用、存储和传递客户信息，并采取有效措施防止信息泄露风险。
五是提高交易验证模式的安全级别。认证元件，如数字证书、电子签名、一次性密码、生理特性等相关元素，均应符合相关法律法规和技术安全要求。
六是网络支付相关系统设施和技术，应继续满足国家、金融行业标准和相关信息安全管理要求。
七是保证网络支付业务系统及其备份系统的安全性和规范性，制定应急预案，保证系统安全性和业务连续性。
问：保护消费者权益的措施是什么
答：鉴于客户在网上支付的钱被偷了，可能面临的商业信息泄露等风险，往往在维权过程中相对弱势的地位，维护客户的合法权益，措施中对客户利益的电流保护条款的支付制度缺乏，相关监管要求：
一是知情权，需要在提示客户服务协议和注意事项的重大利益的一种明显的方式支付机制，采取有效措施，充分认识和理解客户有关的权利、义务和责任；并要求支付机构增加信息透明度，定期公开信息披露的风险事件，客户投诉，加强客户与舆论监督。
二是选择权，客户需要支付机构充分尊重真实意愿，客户选择提供在线支付服务提供商，支付方法，不是通过强迫诱导，对客户选择权；变更本协议条款，支付机构提高服务费或费用，应可根据客户自愿接受相关调整为前提。
三是信息安全，要求支付机构制定客户信息保护措施和风险控制机制，确保自营或特约商户不存储客户敏感信息，依法承担信息泄露造成的损失和责任。
四是资金的安全，要求支付机构处理客户投诉及时提出的差错纠纷，建立健全风险准备金和客户流失的补偿机制，对客户及时咸恒佩付造成的财务损失的证明无效；要求支付机构支付账户余额支付交易安全低设定单日累计限额，并验证了不到两个交易的无条件承诺客户风险损失补偿元件。