美国财政部首先保护金融消费者免受P2P攻击。

当中国P2P行业进入冬天，P2P 企业风险凸显，逃跑，成为过街老鼠人人喊打，世界尽头的行政和司法的群起而攻规则似乎是美国的中国传播，P2P企业和监管部门也经历了一个先是美国P2P的情况。标杆LendingClub，宣布其联合创始人兼首席执行官Renaud Laplanche已经辞职，因为该公司在非法销售最近的内部评估发现2200万美元。受消息影响，LendingClub股票星期一下跌近35%，市值缩水至不足20亿美元。

事实上，LendingClub的股价并未推出以来一直顺利。这家公司的估值在短时间内下降了100亿美元，现在下降到了18亿4000万，缩水了80%以上。

LendingClub是美国领先的P2P公司，以及美国网贷业务的风向标，致力于在线贷款配套融资不超过10万美元贷款的需求下，这个职位是由美国政府和企业界的高度重视，这就是为什么它成为第一家P2P公司在美国上市。此时CEO辞职不可避免地引起不小的震动，股票价格的波动是合理的。

5月9日LendingClub首席执行官闪光后，美国财政部开始10天后，美国财政部发行的九个月的白皮书，警示P2P商业模式。这是美国监管部门建立一个P2P行业监管框架的第一次。白皮书说，许多行业的创新都是非常积极的，但很多新平台还没有经历一个完整的信贷周期，他们出售给个人投资者和机构投资者的贷款资产恶化。

阅读美国财政部的白皮书的内容，这是由中国的P2P泛滥的实践有很大的不同。最大的区别是，出发点是引导和帮助P2P企业加强风险识别，提高内部控制的基本原理。白皮书的网贷平台金融创新给予正面的、积极的支持。白皮书要求P2P企业开展公共数据平台跟踪贷款数据。六个建议是提出P2P的企业更容易获得政府的数据做出信贷决策，即建议政府开放数据的P2P平台。此前，我一再强调，没有大数据，P2P企业终于结束了，美国的监管机构，指的是它的关键点，并帮助指导策略应对P2P企业存在的问题和如何解决问题。

P2P企业应加强对借款人和借款人的透明度，这是美国财政部和其他监管部门的要求，透明度是市场经济的本质要求。如果没有透明度，可能会出现暗箱操作的道德风险，P2P企业也是如此，这一点也抓住了关键。

按照法律规定，这是美国监管的灵魂，不是运动检查。在白皮书中，美国财政部还敦促美国金融监管机构建立一个跨部门联合对P2P行业工作组要加强现场监督，并在小企业贷款说，愿与国会立法实现对借款人的监督和保护的双重目的。

一件事是把消费者保护中的重要地位。白皮书指出，10万元以下的小企业贷款实际上是同一性质和个人消费贷款的特点，但它们不是由个人消费贷款的保护。因此，白皮书认为，P2P公司，给小企业贷款应遵守消费者保护法。

这些都是中国重要的借鉴和启示，这是P2P行业整顿，依法、透明、引导，政府提供的帮助，对金融消费者的保护，等等，这是中国的味道值得参考。

当然，自律和在美国的P2P企业内部约束是更重要的。比如LendingClub首席执行官闪烁自动决定在公司LendingClub的2200万美元贷款被出售的法律，该公司发现在最近的内部评价。内部监督机制健全，这是一个对内部控制机制的良好表现，根本原因是为了提高公司的章程，不打折的执行，并提高我国上市公司监督体系。这不仅是中国的监管部门一个启示，也值得我们学习借鉴中国P2P企业。