Ali基金超市梦：开放金融时代的电子商务
最近两周，互联网金融不断爆炸。7月26日，中国证监会基金会和证券业协会组织了互联网金融培训。第三方基金超市开始高调推出赛马圈地，京东的供应链金融吸引了更多的关注，苏宁最近也传播了移动互联网的声音，互联网金融已经进入了公众视野。信用首先归功于P2P网贷和Ali小额贷款。然而，其互联网风潮和公众的强烈关注，无非是余额宝的轰动效应。Ali基金超市梦：开放金融时代的电子商务
一、余额宝的创新与意义
回顾在第一次直接的资金和T + 0多人并不是余额宝，但由于其与Alipay的无缝集成，可用于支付、购买门槛低至1元，带来新的投资经验，使Alipay用户的支持和媒体的轰动。总结，余额宝具有以下意义：
（1）客观地降低了基金申购的门槛，促进了便利性。
2）对于大量的用户，特别是那些没有投资或金融产品的用户，他们已经打开了平衡财务的方法，给他们一个生动的投资和财务管理课程。
3）消除了支付宝向用户支付的道德风险和利润。
上面的意思是只给用户，但对于Ali本人，余额宝还具有更重要的意义。笔者在余额宝互联网金融争论和文本是指余额宝可以看作是一个实验，实验内容是在第三方支付形式建立金融产品销售渠道的可能性。如果余额宝销售的货币基金是光滑的，当然，我们可以期待更多的金融产品，是通过Ali的平台卖出。事实上，这种预期正在变为现实。支付宝金融家很早就挂出29合作基金，根据重庆晚报消息，淘宝基金会上网在8月28日。在七月的最后一周，电子商务从业人员从10多家基金公司花了4天的培训在杭州如何进入旗舰店如何出售淘宝。8月6日，Ali证实，Alipay已与37家基金公司达成协议，基金超市梦Ali即将开放。
两。金融超市与电子商务
Ali可以看作是基金超市为金融超市——和ALI一贯的平台；Ali；风格：企业搭台、唱歌。在平台上，Ali想复制淘宝的成功上市，天猫等电子商务平台。
回顾电子商务的发展历程，我们可以看到它的初衷很简单，就是让用户在不离开家、不点击鼠标的情况下购买自己想要的商品，这种简单的动机所带来的深远影响远远超出了人们的想象：
首先，网上购物涉及到远程支付、交易安全等一系列独特的问题，从Alipay、保证支付等新的支付技术和方法在解决问题的过程中；
其次，通过诚信管理促进了评估和退货机制的设计，提高了消费者的地位，使买卖双方的地位越来越平等，甚至导致了消费者主权的概念；
第三，买卖双方地理位置的差异导致了配送周期作为用户购物体验的瓶颈，问题的解决激活了快递业。
第四，淘宝早期的免费策略显著降低了渠道成本，和大量的小企业非常活跃的电子商务平台，为大量的用户带来了丰富而廉价的选择。
第五，增加用户选择、产品设计、用户干预为后端制造过程提供一定程度的可能性，由制造商垄断生产、权力用户份额，与传统的电子商务业务相比，体现出更鲜明的特点民主化。
表面上，这些成功经验可以成功移植到网上金融超市，作为普通商品的电子商务，由于产品数量众多，便于比较，用户很容易在不同的产品选择，从而导致聚集效应：好的产品迅速走红，其它产品必须迅速适应竞争同时，竞争的加剧必然导致产品结构的改善、策略、服务质量和营销，用户将获得在这一过程中更好的收入和更高的地位。
三。金融超市的未知数
但是电子商务的成功不仅是互联网技术的成功，更离不开经济发展的大环境，电子商务的爆发有以下重要的先决条件：
首先，制造业有足够的产能，仅仅是因为销售渠道不畅，生产和消费需求无法有效对接，电子商务以低成本扩大了销售渠道，首先解决了需求对接的瓶颈问题。
第二，普通商品，特别是日用品和快速消费品，需求旺盛。它们是日常生活所必需的。它们拥有巨大的真实市场，也是电子商务市场的支柱。
最后，日用品和快速消费品的购买力比较平均。没有所谓的28定律。比如，一个屌丝网购的零食并不一定比高高。
用这个标准来看待金融市场，我们可以发现未来是不确定的，而且有大量的未知数。
首先，金融产品的渠道不畅是事实；余额宝；很多人可能没有接触到金融产品之前。然而，金融业的能力是足够的，但它是很难说的，现实是同质化和低产量产品猖獗，而分化和高收益产品供不应求。非标准金融产品的特点，一方面，风险和利润之间的矛盾；从高度集中的金融权力的另一方面（如进入壁垒，许可限制，严格监管、金融机构等）享受产品政策传播是不是充满真诚，和金融产品的用户产品没有话语权，只能被动地选择接受或不接受，这大大阻碍了购买意向。这个问题不是渠道本身的问题，很难通过渠道优化解决问题。
其次，对于普通人来说，理财产品在日常生活中没有必要，也没有强烈的需求，尤其是在住房、社保和养老等方面，只需要有大量资金，普通人会有多大的利息和投资风险的金融产品，这还有待观察；
最后，金融产品的购买力存在显著差异。由于收入差距明显，一个高帅有投资能力高于一万的屌丝，这与电子商务完全不同，屌丝和经济Ldquo一般都不缺乏投资意识和投资渠道。网上金融超市的数量可以吸引。Rdquo是他们未来爆发力的关键。
所以网上金融超市的梦想是满满的，现实是要考验的还是骨瘦如柴的胖子。那么Ali应该如何应对目前金融市场的状况呢
四。Ali的可能对策
超市Ali的基金甚至未来的金融超市是金融产品销售渠道，发挥连接产品和用户的作用。通过阿里巴巴的运营经验，淘宝市场和天猫，Ali的主要法宝，在销售渠道的用户体验。
如前所述，电子商务的发展过程是巨大的，但它的出发点是用户的需要。核心是优化用户需求，为用户提供更好的服务和产品，无论是付费方式、评价机制、供应链再造和业务流程再造，这都是互联网精神对传统企业的颠覆。这种精神作用于电子商务的金融产品，不断提升用户体验也是必须的。
同时，金融是一个非常复杂和特殊的行业，网上金融超市是垂直电子商务创造金融产品的平台，像所有的垂直电商，专业服务是这个平台的基本特征，但又不同于综合平台不仅搭台唱部分。为此，Ali需要提供以下专业服务（这是在用户体验上）：
1）金融产品的介绍性知识，各种术语的解释；
2）投资者教育和风险预警；
3）市场分析报告；
4）产品收益比较；
5）组合投资收益的计算；
6）精品搜索；
7）证券估价和抵押；
8）C2B产品设计；
9）财务规划。
这些服务，我们从支付宝应用中心和金融页，8月8日；在线；{鞠华算}八八月淘宝称你赚钱；可以看到一些微小的线索和更多的服务，或许与基金超市和金融产品的丰富和逐步显现。
五。金融超市的瓶颈
在第四部分中指出，金融市场的问题不仅仅是通道。Ali对金融产品的营销渠道再造它的积极意义，也可能是成功的。但如果是有限的用户体验，金融超市可能无法复制e-commerce.in这特殊的市场对金融产品的成功，Ali可能需要强迫供应商的三方，销售渠道和用户走的更远。
首先，在供应商方面，Ali的胃口有多大，一直是人们关注的一个话题的供应商。在余额宝的天弘基金的情况下，它是表示，天弘基金的收入是相当有限的。和淘宝基金销售的信息，在互联网金融培训会议在7月26日出售也为基姆输了钱的担忧的原因。在市场发展的早期阶段，如果收费太高，忽视了市场培育的后果是不言而喻的。
此外，据报道，Ali在8月底网上基金为国际货币基金组织，但没有T + 0的优势，这些资金吸引用户的眼球是一个问题，这个问题很难依靠基金公司本身。这就要求Ali提供一个光明的技术解决方案，或者与公司合作，类似的问题也可能与阿里金融超市长期存在。毕竟，渠道不仅要吸引用户，还要吸引商家，这样才会有丰富而优质的产品供应。
其次，Ali的销售能力是关键，对于庞大的金融渠道行业来说，拥有巨大的中间成本空间，销售是硬道理，但目前，基金公司对Ali平台的销售能力并不看好。It is widely expected that the probability of large increase in the sales volume of the first batch of on-line fund companies is very small, which is estimated to be several billion scale per household.This is the problem Ali must take seriously, and here, the model of the balance treasure is not yet replicable.The main reason is that there is no T+0.Later, even if all monetary funds have T+0, more middle and long-term investment products are not suitable for T+0 at all. 如何处理这种情况也是值得注意的。
Ali的基金超市基金公司的期望来自余额宝神话。用户在丢失到余额宝投资的Alipay依然可以一举两得购物。但让用户把钱放在银行专门带到其他金融产品，困难可能远远大于想象：首先，一般基金（特别是国际货币基金组织）低收益产品可能无法刺激用户冲动；其次，一旦用户已经从银行取钱来投资的想法，他会找到一个更合适的投资渠道，但不一定是有限的Ali平台。打开潘多拉的宝盒投融资后，如何保持用户粘性值得Ali研究，成为Ali金融超市发展的瓶颈。
要解决这个瓶颈，必须支持消费者的理财计划。
六。自动财务计划或突破
持续大规模销售将取决于有效需求量巨大，这是足够的投资者和资金，如何激活投资者、外国金融自动化工具可以激发。外国净低门槛今年金融市场呈现出新气象，SigFig，个人资本和投资动机最近获得了新一轮的融资，它们的共同特点是基于自动化的数据分析技术，对私人银行服务水平的人的高门槛，提供极其廉价和免费的投资/融资咨询服务。主要服务是在网站或移动应用程序的方式呈现，便于随时随地访问的。换句话说，这些公司通过技术手段向客户提供个人理财顾问，受到越来越多用户的青睐。
低成本、智能化、透明化，并对金融理财服务的客户体验管理的重点是技术创新，也是互联网金融的意义。国外是解决财务咨询价格的问题，这仍然是在中国定居的阶段。因此，通过技术进步实现超车在角落里，我们将提供专业的、个性化的投资门槛低、金融咨询服务和渠道为国内大量用户。在投资中给予用户信心和指导，将是撬动银行的基础，只有大量的用户有投资和管理资金的愿望，有正确的方式和产品可以分配闲置资金，所以他们不会把钱放在银行账户中以获得当前利息或经常利息。互联网金融也将有更大的生存空间。
换句话说，金融电子商务爆发必须基于全民理财的前提下，全天候、跨区域、高信息流通的互联网是这个国家庞大的市场形成一个良好的基础。Ali如果金融超市解决了优质丰富的金融产品供给的硬件；的问题，依靠创新的免费（或廉价）自动理财规划服务的活跃用户和资金，实现两者之间的无缝连接，有望突破金融超市的瓶颈，导致在一个巨大的市场。然后回放电子商务的发展路径，并强迫自改革和创新金融业对传统金融的颠覆。
至于Ali金融，金融理财服务的自动化也是建立互联网金融新标杆的好机会，其中包括互联网在内的精神：降低金融服务门槛，提供以前无法享受金融服务的机会；反映技术创新：大数据自动化技术依赖于财务规划是Ali优势；有利于和金融超市的发展壮大；还可以近似马改变的梦想，可谓一举多得。
七。
到目前为止，各种互联网金融创新所做的都局限于增量空间的狭小，对传统金融机构的轻视增长，更多的影响体现在心理层面上，网络金融供求的巨大断层一方面来自政策约束。另一方面，互联网金融还有很长的路要走，迫切需要新的突破，否则，业内人士称之为：我们以前甚至没有与银行的鞋子相匹配。有了互联网金融，我们终于分配了银行的鞋子，仅此而已。
Ali的金融超市仍在筹划中。但考虑到电子商务给我们带来的经验，电子商务的金融超市的梦想有望成为全能金融管理的重要环节，其效果值得期待。这不仅仅是购买金融产品通过一个网络平台。此外，通过丰富的产品供应和透明的数据比较，投资更大的欲望刺激一揽子投资理财需求是派生的，未来甚至可能导致金融产品设计用户参与甚至民主财政；
不需要感觉没有钱来投资，余额宝；没有完成所谓的屌丝理财；金融服务的专业化，余额宝从所有的草根和精英，到金融互联网金融的主流道路。